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2019/10/16

为进一步扩大金融业对外开放国务院决定对《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》部分条款予以修改两部条例的修订进一步放宽了外资银行和保险公司的准入条件丰富了外资银行的商业存在形式为外资银行和保险公司的设立和经营提供了更加宽松自主的制度环境中国银保监会首席律师刘福寿在当日召开的国务院政策例行吹风会上表示据司法部中国银保监会负责人答记者问时介绍全面贯彻落实党中央国务院决策部署为银行业保险业对外开放顺利实施提供法治保障有必要对《中华人民共和国外资银行管理条例》和《中华人民共和国外资保险公司管理条例》作出相应修改此次《外资保险公司管理条例》的修改放宽了外资保险公司准入条件对申请设立外资保险公司的外国保险公司取消经营保险业务30年以上和在中国境内已经设立代表机构2年以上的条件同时允许外国保险集团公司在中国境内投资设立外资保险公司允许境外金融机构入股外资保险公司并授权国务院保险监督管理机构制定具体管理办法《外资银行管理条例》则主要从四个方面进行了修改一是放宽对拟设外资银行的股东以及拟设分行的外国银行的条件二是放宽对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制三是进一步放宽对外资银行业务的限制四是调整对外国银行分行营运资金的监管要求中国法学会银行法学研究会副会长杨松表示此次修订取消了多项对外国金融机构在企业形式营业许可业务范围上的限制超出了我国加入WTO承诺中关于金融服务开放的义务对标巴塞尔协议Ⅲ以及如CPTPP等协定中反映的先进金融服务贸易理念和规则为构建公平的市场环境提供了制度保障将推动我国形成充分竞争的市场环境形成在吸引外资方面的虹吸效应随着对外开放不断深化中外资许可条件及业务范围等基本趋于一致比如外资法人银行业务范围增加代理发行代理兑付承销政府债券和代理收付款项后其业务范围与中资银行已经一致以行政法规形式将扩大金融业开放的政策措施固定下来有利于优化金融领域外资营商环境丰富市场主体类型激发市场活力提高金融业经营管理水平和竞争能力武汉大学国际金融法教授博士生导师李仁真补充道通过进一步拓展开放领域优化开放布局也有助于以高水平开放带动改革全面深化促进经济高质量发展我国加入世贸组织以来在华外资银行保险公司数量和规模稳步增长数据显示截至2019年二季度末外资银行在华共设立了41家外资法人机构116家外国银行分行和151家代表处境外保险公司共设立了59家外资保险法人机构和131家代表处为贯彻落实两部修订后的条例下一步银保监会将加快推进《外资银行管理条例实施细则》《外资保险公司管理条例实施细则》等相关配套制度的修订完善实施细则起草的时候基本上是同步进行的我们按照立法程序先出台修订后的条例修订后的细则接着出台细则由银保监会制定出台就可以应该很快刘福寿说国家金融与发展实验室副主任曾刚表示在金融业开放过程中要加强对外资金融机构跨境资金运作的监管防止跨境资金频繁运作造成的金融风险稳妥推进资本项目和人民币可自由兑换同时不断加强监管制度建设加大对违法犯罪行为的打击力度使监管规则逐步与国际接轨

2019/10/16

□ 灾害发生时保险行业能够迅速提供保障服务帮助投保客户降低损失共担风险□ 相关部门将持续积极推进我国巨灾保险制度建设充分发挥保险在防灾减损补偿重建等方面的重要作用近日银保监会发布了保险业今年1月至8月经营情况数据显示前8个月保险业原保险保费收入31028亿元同比增长1304保险业为全社会提供风险保障4325万亿元保单2772901万件原保险赔付支出8290亿元对此有业内人士表示随着保险业进一步回归保障功能保险服务大局和民生的能力持续增强其中在防灾减灾灾害事故处置方面保险业更是发挥着愈加重要的作用的确特别是在灾害发生时保险行业能够迅速提供保障服务帮助投保客户降低损失共担风险今年第9号台风利奇马超强台风级在浙江省台州市登陆后给当地带来严重经济损失据不完全统计受台风利奇马影响截至目前台州保险公司共接到报案81万件估损金额266亿元赔款金额164亿元预赔付金额14亿元结案率达948其中在位于台州市路桥区金清镇卷桥村的三友工业园区内由于受到台风影响导致园区发生火灾事故但该企业有投保企业财产保险火灾发生后其承保公司人保财险浙江省分公司第一时间开通理赔绿色通道在灾后48小时内先行预付赔款1000万元事实上保险公司还利用科技手段使用大数据人工智能3D建模等方式实现灾后快速定损以及灾前预警及时救援等有市场分析指出一方面保险公司利用自身在风险管理方面的优势参与到企业风险管理全流程通过科学评估对可能发生的风险事故做出预警助力企业提高风险管控能力另一方面保险公司在损失精算评估风险救助补偿等环节有着丰富的经验同时拥有专业技术团队针对救灾减灾能够发挥重要作用不过从近几年的情况来看保险赔款占灾害损失的比重并不高尽管保险公司全力履行保险责任应对及时理赔高效但是仅仅依靠商业保险公司的力量很难覆盖巨大的灾后损失就我国台风灾害损失而言主要还是依靠政府救助其实保险能够在国家灾害救助体系中发挥更大效用帮助提升全社会风险管理能力为经济建设保驾护航保险专家表示我国亟待构建完善的巨灾保险制度保险作为市场经济风险管理的基本手段通过市场机制引导商业保险公司积极参与巨灾风险管理可以丰富我国灾害损失补偿渠道健全灾害救助体系同时提高巨灾保障水平强化风险管理能力据悉巨灾保险是巨灾风险管理中的重要经济手段而巨灾保险制度就是对巨灾保险给予的制度安排比如广东省采用了全国首创的巨灾指数保险将指数保险模式纳入总体制度设计实现赔付与灾害级别挂钩宁波市巨灾保险体系则由公共巨灾保险巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成值得注意的是虽然我国巨灾保险工作已经取得阶段性进展但依然面临诸多困难包括灾害种类多分布地区广以及建立巨灾保险制度涉及多个部门利益主体广还有居民通过保险分散风险的意识不够等问题与一般灾害事故相比巨灾风险具有难预测发生频率低的特点民众很少会考虑运用巨灾保险来分散风险损失就目前来看我国尚未形成一套完备的巨灾保险体系没有明确定位保险公司在整个抗灾救灾体系中发挥的作用巨灾保险方面的基金平台也未建立起来接下来要清晰界定巨灾保险类别丰富巨灾保险产品供给和制度层次业内人士表示巨灾保险制度建设是一项系统工程相关部门将持续积极推进我国巨灾保险制度建设充分发挥保险在防灾减损补偿重建等方面的重要作用

2019/10/16

我国金融业对外开放加速前进10月15日中国政府网公布《国务院关于修改〈中华人民共和国外资保险公司管理条例〉和〈中华人民共和国外资银行管理条例〉的决定》自公布之日起施行国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《国际金融报》记者采访时表示两部条例将之前的开放政策法制化为对外开放提供了法治保障有助于稳定和增强外资机构对中国市场开放的良好预期从保险业来看开放不仅有助于促进保险市场改革的深化也在很大程度上为中资保险公司的转型发展提供了较好的参照同时随着外资持股人身保险公司比例放开外资进入寿险业的组织形式将更加灵活大大增强了外资寿险公司经营的灵活性与自由度这将有助于提高其拓展中国保险市场的积极性朱俊生说与保险业相比银行业开放的力度此前相对较小此次放开多个限制条件能促进行业竞争利于银行业焕发活力中国社科院金融所保险与社保研究室副主任王向楠对《国际金融报》记者分析考虑到大部分外资保险巨头已经进入中国市场中国已基本建成一系列的金融基础设施加之中外在新风险和新技术方面的差距远小于十几年前双方在传统风险和技术上的差距所以此举并不会影响中国的金融安全外资险企两取消两允许《中华人民共和国外资保险公司管理条例》的主要修改内容为一是对申请设立外资保险公司的外国保险公司取消经营保险业务30年以上和在中国境内已经设立代表机构2年以上的条件司法部中国银保监会负责人表示修改后的《外资保险公司条例》放宽了外资保险公司准入限制鼓励更多有经营特色和专长的保险机构进入中国市场二是允许外国保险集团公司在中国境内投资设立外资保险公司允许境外金融机构入股外资保险公司并授权国务院保险监督管理机构制定具体管理办法上述相关负责人认为这将进一步丰富外资保险公司的股东类型激发市场活力促进保险业高质量发展在朱俊生看来随着外资持股人身保险公司比例放开外资进入寿险业的组织形式将更加灵活大大增强了外资寿险公司经营的灵活性与自由度这将有助于提高其拓展中国保险市场的积极性朱俊生进一步称由于外资寿险公司目前主要借助于代理人拓展业务需要较长的培育过程在短期内其市场份额提升相对有限但随着代理人队伍的壮大以及期缴保费的发展后劲逐步显现其市场份额将逐步增加同时根据外资公司在新加坡印尼中国香港等亚太地区的经营经验银行保险也是其重要的拓展业务渠道有助于提高其市场份额外资银行三放宽一调整《中华人民共和国外资银行管理条例》的主要修改内容为一是放宽对拟设外资银行的股东以及拟设分行的外国银行的条件具体包括取消拟设外商独资银行的唯一或者控股股东拟设中外合资银行的外方唯一或者主要股东拟设分行的外国银行在提出设立申请前一年年末总资产的条件取消拟设中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的条件二是放宽对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制允许外国银行可以在中国境内同时设立外商独资银行和外国银行分行或者同时设立中外合资银行和外国银行分行三是进一步放宽对外资银行业务的限制允许其从事代理发行代理兑付承销政府债券以及代理收付款项业务将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限由每笔不少于100万元改为每笔不少于50万元并取消对外资银行开办人民币业务的审批四是调整对外国银行分行营运资金的监管要求放宽外国银行分行持有一定比例生息资产的要求对资本充足率持续符合有关规定的外国银行在中国境内的分行放宽其人民币资金份额与其人民币风险资产的比例限制中国银行行情601988诊股保险监督管理委员会首席律师刘福寿在10月15日的国务院政策例行吹风会上指出随着对外开放不断深化中外资许可条件及业务范围等基本趋于一致比如外资法人银行业务范围增加代理发行代理兑付承销政府债券和代理收付款项后其业务范围与中资银行已经一致了下一步加快推进实施细则修订上述相关负责人还表示下一步中国银保监会将加快推进《外资银行管理条例实施细则》《外资保险公司管理条例实施细则》等相关配套制度的修订完善进一步优化银行业保险业投资和经营环境激发外资参与中国金融业发展的活力丰富金融服务和产品体系提升金融服务实体经济的质效据刘福寿介绍截至2019年二季度末外资银行在华共设立了41家外资法人机构116家外国银行分行和151家代表处境外保险公司在我国一共设立59家外资保险法人机构和131家代表处刘福寿表示外资银行和保险公司的参与为我国金融业注入了新鲜血液有效发挥鲶鱼效应促进银行业保险业竞争力提升多数进入中国市场的外资银行和保险公司具有雄厚的资金实力良好的信誉具备先进管理经验专业知识和优秀人才为国内银行保险机构发展提供了有益借鉴有利于我国中资银行保险机构审视自身不足加快改革发展刘福寿称总体来看银行业保险业对外开放与利用外资的成效显著在提高行业整体竞争水平的同时开放带来的风险总体可控目前我国银行业保险业已形成了国有民营和外资等多元股权结构其中民营资本在股份制银行城商行农商行和保险公司总股本中占比已分别达到435683和49外资银行和外资保险公司在华资产占比为164和636延伸阅读银行业保险业对外开放政策不断加码2018年4月10日习近平主席在博鳌亚洲论坛2018年年会开幕式上发表题为开放共创繁荣创新引领未来的主旨演讲宣布大幅放宽市场准入确保放宽银行证券保险行业外资股比限制的重大措施落地同时要加大开放力度加快保险行业开放进程放宽外资金融机构设立限制扩大外资金融机构在华业务范围拓宽中外金融市场合作领域2019年5月银保监会宣布拟出台12条对外开放新措施具体包括◎按照内外资一致原则同时取消单家中资银行和单家外资银行对中资商业银行的持股比例上限◎取消外国银行来华设立外资法人银行的100亿美元总资产要求和外国银行来华设立分行的200亿美元总资产要求◎取消境外金融机构投资入股信托公司的10亿美元总资产要求◎允许境外金融机构入股在华外资保险公司◎取消外国保险经纪公司在华经营保险经纪业务需满足30年经营年限总资产不少于2亿美元的要求◎放宽中外合资银行中方股东限制取消中方唯一或主要股东必须是金融机构的要求◎鼓励和支持境外金融机构与民营资本控股的银行业保险业机构开展股权业务和技术等各类合作◎允许外国保险集团公司投资设立保险类机构◎允许境内外资保险集团公司参照中资保险集团公司资质要求发起设立保险类机构◎按照内外资一致原则同时放宽中资和外资金融机构投资设立消费金融公司方面的准入政策◎取消外资银行开办人民币业务审批允许外资银行开业时即可经营人民币业务◎允许外资银行经营代理收付款项业务2019年7月20日国务院金融稳定发展委员会办公室推出了11条金融业对外开放措施◎允许外资机构在华开展信用评级业务时可以对银行间债券市场和交易所债券市场的所有种类债券评级◎鼓励境外金融机构参与设立投资入股商业银行理财子公司◎允许境外资产管理机构与中资银行或保险公司的子公司合资设立由外方控股的理财公司◎允许境外金融机构投资设立参股养老金管理公司◎支持外资全资设立或参股货币经纪公司◎人身险外资股比限制从51提高至100的过渡期由原定2021年提前到2020年◎取消境内保险公司合计持有保险资产管理公司的股份不得低于75的规定允许境外投资者持有股份超过25◎放宽外资保险公司准入条件取消30年经营年限要求◎将原定于2021年取消证券公司基金管理公司和期货公司外资股比限制的时点提前到2020年◎允许外资机构获得银行间债券市场A类主承销牌照◎进一步便利境外机构投资者投资银行间债券市场

2019/10/16

中国银行行情601988诊股保险业对外开放迎来多项重大举措10月15日据中国政府网消息国务院决定对《中华人民共和国外资保险公司管理条例》以下简称《外资保险公司条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》以下简称《外资银行条例》部分条款予以修改根据修改后的条款分析人士表示有望进一步丰富外资保险公司的股东类型激发市场活力而中外合资银行的中方合作伙伴不再局限于金融机构外资行业务范围已与中资行趋于一致定期存款门槛降至50万元提升在华外资银行服务能力 保险业有望丰富股东类型在外资保险公司管理方面新增了允许外国保险集团公司可以在中国境内设立外资保险公司允许境外金融机构入股外资保险公司两项内容的同时还取消了申请设立外资保险公司的外国保险公司应当经营保险业务30年以上和在中国境内已经设立代表机构2年以上的条件分析人士表示此举有望进一步丰富外资保险公司的股东类型激发市场活力促进保险业高质量发展也为进一步扩大保险业对外开放提供更好地法治保障对此中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠解释称允许保险业外资以集团的身份设立公司而不用必须通过其下辖的某个保险公司出资给外资进入中国保险业带来方便此外之前的规定中并没有限制境外金融机构入股外资保险公司实践中一直有境外非保险金融机构作为外资保险公司的股东新《外资保险公司条例》增加这句话对此进行了明确并且与2018年3月发布的《保险公司股权管理办法》的相关表述也是一致此外放宽门槛还体现在删去了《外资保险公司管理条例》的第八条第一项和第二项即申请设立外资保险公司的外国保险公司不用再满足经营保险业务30年以上中国境内已经设立代表机构2年以上两项要求也就是说经营保险业务的年限以及在中国境内展业的年限都不再是硬性要求银保监会相关负责人在答记者问时表示此举有助于鼓励更多有经营特色和专长的保险机构进入中国市场王向楠介绍道全球保险市场发展很快一些有竞争力的特别是经营新型风险和采用新兴技术的保险公司经营保险业务不满30年所以删除30年的要求能够让外国的这些公司进入中国改善我国保险服务供给同时从国际上看我国删除30年的要求能促进其他司法管辖区删除对我国的类似要求便于我国保险公司绝大部分经营未满30年开拓这些市场多数进入中国市场的保险公司具有雄厚的资金实力良好的信誉具备先进管理经验专业知识和优秀人才为国内保险机构发展提供了有益借鉴有利于我国中资保险机构审视自身不足加快改革发展中国银行保险监督管理委员会首席律师刘福寿表示值得一提的是修改后的《外资保险公司条例》指出香港特别行政区澳门特别行政区和台湾地区的保险公司在内地设立和营业的保险公司比照适用本条例同时加之其他条款的共同作用或将为港澳台地区银行保险业带来利好外资行业务范围与中资行趋于一致修改后的《外资银行条例》放宽了多项外资银行准入门槛具体来看放宽中外合资银行中方股东限制取消中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的要求进一步扩大外资银行自主选择中方合作伙伴的范围放宽外国银行在华设立营业性机构的条件限制《外资银行条例》取消外国金融机构来华设立法人银行的100亿美元总资产要求和外国银行来华设立分行的200亿美元总资产要求为规模较小但自身经营具有特色和专长的外国银行来华设立机构提供更大空间与此同时修改后的《外资银行条例》还放宽了对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制允许外国银行在中华人民共和国境内同时设立外商独资银行和外国银行分行或者同时设立中外合资银行和外国银行分行以更好满足外国银行拓展在华业务的实际需要中国银行业协会研究部王丽娟在接受北京商报记者采访时指出通过放宽外资银行准入门槛可以更好地增强外资银行进来的积极性如通过取消拟设中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的条件可以让外资银行的中方合作伙伴不再局限于金融机构更好地发挥各自的行业优势经营的业务类型一直是银行业对外开放的重点修改后的《外资银行条例》扩大了外资银行的业务范围增加代理发行代理兑付承销政府债券和代理收付款项业务提升在华外资银行服务能力

2019/10/15

本网讯 记者周轩千报道 日前浦发银行上海张江科技支行落地上海分行首单自贸区外汇管理改革试点资本金境内再投资业务为辖内某非投资性外商投资生物医药企业的资本金办理了境内再投资登记并且开立了结汇待支付账户为银企未来的深化合作打下了扎实的基础这家企业是一家注册在上海自贸区张江园区内的外商投资企业已建立一个从实验室到临床使用的一体化生物药商业化平台涵盖从研发到生产再到销售的整个生物药的价值链为扩大在生物产品研发及销售方面的实力该企业投资了一家具有靶向治疗结肠癌的全人源新型单克隆抗体专利的生物药企业通过该公司负责研发治疗晚期结直肠癌的生物药国家外汇管理局上海市分局发布《进一步推进中国上海自由贸易试验区外汇管理改革试点实施细则40版》后浦发银行向客户做政策推介仅用1个工作日就为企业完成境内再投资登记并完成子公司结汇待支付账户的开立用于接收A公司的资本金投资款此次业务的落地进一步提升了浦发银行跨境业务的服务能力未来浦发银行将进一步深化外汇管理改革实践服务企业实体经济发展促进投融资便利化切实支持上海自贸区建设

2019/10/16

重庆市人民政府日前举行了合作共建西部陆海新通道签约仪式建设银行作为唯一受邀签约的金融机构组织沿线13家分行以及4家东南亚地区境外机构共同签署了《金融服务西部陆海新通道建设框架协议》建行行长刘桂平在签约仪式致辞中表示此次签署框架协议标志着建行开启了以金融服务支持西部陆海新通道建设的新征程未来建行将立足优势与国家部门密切配合聚合各方力量积极创新金融产品和融资模式为通道相关项目提供金融支持加快推进党中央国务院决策部署落地落实

2019/10/16

2017年信美人寿相互保险社下称信美成立时担任这家新型相互制保险组织首席投资官的是徐天舒彼时他从兴全基金副总裁任上辞职到信美创业一度受到基金圈的关注 日前徐天舒接受了证券时报记者专访这也是他加入信美以来首度接受媒体专访在徐天舒看来与基金投资相比保险资金是长期资金可以不必关注短期的噪音投资更加从容 成立两年来信美的投资业绩较保险同业更显稳健2018年收益率59高于行业的433今年上半年年化收益率54略低于行业的556预计全年收益率56截至今年6月末公司投资资金约18亿元 预期全年投资收益率56 证券时报记者去年信美的投资收益率59比行业整体水平要好是怎么做到的 徐天舒主要是大的配置方向做对了一方面去年股市不太好拖累了很多同业信美是新公司资金量小风险容忍度低并没有投权益可以说在去年不太好的行情下我们没有包袱同时我们判断对了债市走势在年初加杠杆配债在债券收益最高的时候就把债买足了 证券时报记者预期今年的投资业绩如何 徐天舒上半年开局信美处于比较不利的位置主要是因为去年对股市一直不看好今年初还是空仓本打算34月份再布局没想到23月份涨得厉害我们到6月份才开始进入目前大概有10左右的浮盈 另外今年债券收益率不是特别好如果保险公司长期投资收益的中枢在5~6之间那对我们来讲今年的债券收益就有点下不了手因为买入后可能会有浮盈但从持有到期的角度看这个收益不算高 债券方面下不了手我们就转向一些相对安全的非标信美目前权益类配置占比约为15剩下的主要是债券和非标非标大概占15~20 总结上半年信美投资回报大约在54左右比行业556略差一点下半年到78月份非标逐步配好权益类的浮盈慢慢释放如果权益市场能维持现在这个水平我们全年投资收益大概在56 三大优势与一个劣势 证券时报记者以前您在基金业现在转做保险投资这两者各有什么优劣势 徐天舒与券商自营市场化发行产品的公募基金相比保险资金是长期的这是一个优势 公募基金的一个最大缺点在于注重相对排名而且是相对短期排名这导致基金经理在排名压力较大时经常会搏一把也会导致大家就盯着短期不看长期这其实很影响业绩而保险资金投资不必把过多精力放在排名上更可以从长期考虑 公募基金另外一个劣势是它的资金往往跟需求是反向的也就是顺周期的这也不利于投资 顺周期的意思是基金经理最不需要资金的时候资金大量涌进规模大了就只能不断去买因为有最低仓位的限制这也是为什么基金有时候会建议客户赎回但是等到基金经理很需要钱的时候要抄底的时候往往又进不来钱 但保险资金不存在这个问题作为长期资金在行情很差的时候也可以去买去抄底更容易从长期考虑进行布局 再者保险公司如果规模做大了把相关投资资质都拿到能用的工具很多投资是可以很从容的能够在不同资产之间进行配置更好地平滑业绩相较之下公募基金能投资的领域很少还有仓位限制所以如果有长远眼光的话险资投资完全能够做到业绩慢慢上升保证覆盖掉公司成本这是险资一个很大的优点 不过如果从市场化机制看肯定还是公募基金强基金很透明大家都是在一个跑道上比赛排名清清楚楚所以机制上会比保险更市场化保险这点之所以不如公募基金券商或其他私募基金主要还是保险资金的投资是多目标的既要绝对的也要相对的又是一个不同业务综合的大池子很难把每一类业务都剥离出来跟外界比较机制很难市场化 总体上在基金公司你可能关注的短期因素有很多包括在我看来是噪音的东西当时在基金都要很关注再一个感受就是保险投资至关重要的是配置至于单类资产中是不是买到了最好的那几只并没有那么关键

2019/10/16

近日中国银保信公布了2018年保险公司服务评价结果尽管中国银保信表示该结果是基于目前指标体系的保险公司相对服务水平并不代表其资信水平和风险状况但连续发布三年的保险公司服务评价结果已经成为衡量保险公司服务水平的重要考试数据资料保险公司2018年度服务水平考试成绩如何结果显示参与此次评价的64家财险公司服务质量优秀的A类公司16家服务质量良好的B类公司41家服务质量较差的C类公司7家61家人身险公司A类公司7家B类公司44家C类公司10家重大服务创新为好学生加分近些年来监管部门有关消费者保护的工作卓有成效一个比较全面的围绕消费者保护的绩效评价和政绩考核体系已经形成对外经贸大学保险学院教授王国军对《金融时报》记者表示对外发布对保险公司服务评价结果对保险行业声誉的提升起到了巨大作用此类绩效体系和考核体系是保险业制度建设的样板也是行业从高速度向高质量转变的重要保障机制按照《保险公司服务评价管理办法试行》规定保险总公司服务评级设定为ABCD四大类具体包括AAAAAABBBBBBCCCCCCD共10级自2016年首次为保险公司服务水平打分均未出现AAA级公司不过D级也仅在2016年出现过对于2018年度的打分标准中国银保信表示重点围绕消费者反映较强烈的销售理赔咨询维权等方面的突出问题结合行业实际按财产保险和人身保险分别设定电话呼入人工接通率理赔获赔率投诉率等八类定量指标进行另外对于有重要服务创新的好学生在定量指标的基础上直接加分对于有重大负面事件的差学生直接扣分此次中国银保信首次披露了加分前十名的好学生财产险方面人保财险的警保联动服务新模式平安产险的车主信任理赔及一揽子线上管家服务中国人寿财险的AI赋能养殖险打造农险服务新模式中国太保产险的专享赔等10家公司的服务创新模式获得加分前十名人身险公司加分前十名为中国太保寿险的保险健康智能化服务生态圈中国人寿的理赔全流程智能含理赔直付服务平安人寿的指尖上的智慧服务生态服务太平人寿的秒赔移动理赔受理平台等中国太保旗下产险公司寿险公司的服务创新项目均入选前十名成绩的背后是对客户的责任与承诺中国太保就此次评价结果对《金融时报》记者表示近两年来中国太保落实客户体验闭环管理机制在行业中率先引入客户净推荐值NPS管理工具大大推动了客户关键旅程优化从好学生的情况来看无论公司自身规模大小对于服务创新均十分重视即便是市场占有率不高的小公司在服务创新上也得到了专业认可比如恒安标准人寿的酷小宝智能客服专员项目该项目是微信小程序与AI智能相结合的一次突破性尝试截至2018年年底酷小保可以回答200个关于核保核赔以及保险服务类问题保险从业人员和保险消费者有问题在这里可以直接听到回答恒安标准人寿相关负责人对《金融时报》记者表示传播核保核赔知识和保险理念对保险从业人员及保险消费者进行正确引导不但塑造了保险公司的良好声誉而且有效提升了行业保险姓保的形象财产险公司服务水平逐年提高与2017年2016年相比此次中国银保信还首次公布了保险公司服务评价各项指标的行业中位数在方便各家公司进行自我对照找差距的同时也对消费者反映较强烈的关键数据予以公开具体来看2018年财产险公司服务评价10个指标的中位数如下电话呼入人工接通率9910客服代表服务满意率9967承保理赔查询异议信息处理时效075天理赔案件结案率9332万元以下赔案案均报案支付周期1303天理赔获赔率9986车险亿元保费投诉量64977件亿元非车险亿元保费投诉量22926件亿元非车险万张保单投诉量01626件万张投诉件办理及时率9944在此次参评的64家财产险公司中A类公司16家占25B类公司41家占64C类公司7家占11在16家A类公司中被评为AA级的有人保财险平安产险太保产险太平财险安盛天平财险以及乐爱金财产保险等6家公司其中人保财险平安产险太保产险在2016年2017年2018年连续获评AA级可见产险老三家不仅仅市场规模占据绝对优势服务水平也保持绝对优势2018年升A成功的有乐爱金财产保险富邦财险合众财险锦泰财险鑫安汽车保险等5家公司与2017年保险公司服务评价结果相比服务质量较差的C类财产险公司数量由11家减少至7家分别为安心财险京东安联财险瑞再企商保险现代财产保险信利保险日本兴亚财产保险苏黎世财险除了首次参评的安心财险和一路下滑至此的信利保险其他5家财险公司去年就被评为C类公司对于这一结果苏黎世保险表示通过对照服务评价标准以及市场中位数的测评结果来看因业务调整公司个险业务量小所以总保单数量少以至于个案事件会对整体产生很大影响尽管脱C难但也不乏成功者2018年恒邦财险美亚财险史带财险中意财险劳合社保险5家公司均由2017年的C类升为B类总体来看财险公司服务水平逐年提高C类公司占比由2016年的17降至2018年的11A类公司占比则由2016年的17提升至2018年的25A类人身险公司数量减少2018年人身险公司服务评价11个指标的中位数如下保单件数继续率8910电话呼入人工接通率9740犹豫期内电话回访成功率9825申请支付时效199天出险支付时效6191天理赔获赔率9817保全时效104天亿元保费投诉量11764件亿元万张保单投诉量03286件万张万人次投诉量01068件万人投诉件办理及时率9943在此次参评的61家人身险公司中A类公司7家占11B类公司44家占72C类公司10家占16在7家A类公司中获评AA级的有三家公司与2017年相同其中中国太保寿险连续三年获评AA级太平人寿连续两年获评AA级交银康联取代平安人寿成为2018年第三家获评AA级的人身险公司太平人寿相关负责人对《金融时报》记者表示此次秒赔移动理赔受理平台项目获创新加分不断刷新最快理赔纪录这不仅体现了太平人寿以客户为中心的经营理念同时也是对太平集团赋能计划的积极落实在10家服务较差的C类人身险公司中陆家嘴国泰人寿同方全球人寿中美联泰大都会汇丰人寿4家公司连续两年评为C类长城人寿华泰人寿利安人寿中英人寿中融人寿等5家公司降级至此首次参评的中华联合人寿也被评为C类对比2017年2016年的服务评价结果人身险公司能提供优秀服务的公司正在减少2018年国华人寿国联人寿华汇人寿农银人寿幸福人寿中荷人寿中信保诚人寿等7家人身险公司从2017年的A类降至B类总体来看A类公司占比由2016年的19降至2018年的11等级达到AA的仅有3家公司可见人身险公司在销售理赔咨询维权等消费者反映较多的环节仍有较大提升空间太保服务行业领先 中国太保产寿险同获保险公司服务评价AA级10月14日2018年度保险公司服务评价结果公布中国太保旗下专业子公司中国太保产险中国太保寿险凭借服务创新能力以及便捷高效的服务体验获得行业和社会的一致认可连续第三年同获服务评价AA评级AA评级为公布的服务评价结果中的最高评级与此同时中国太保产险专享赔入围保险公司服务评价财产保险前十大重要服务创新项目中国太保寿险保险健康智能化服务生态圈获得人身保险类前十大重要服务创新项目服务客户134亿客户体验闭环管理推动关键旅程优化保险公司服务评价是由银保监会中国银保信中保协院校学者和新闻工作者代表组成服务评价委员会对产寿公司分类进行服务评价评价体系重点围绕消费者反映较强烈的销售理赔咨询维权等方面的突出问题结合行业实际按财产保险和人身保险分别设定电话呼入人工接通率理赔获赔率投诉率等八类定量指标进行计分在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加减分调整成绩的背后是中国太保对客户的责任与承诺截至2019年上半年末中国太保客户数已达13352万人较去年末增长710万人近两年来中国太保落实客户体验闭环管理机制在行业中率先引入客户净推荐值NPS管理工具推动客户关键旅程优化截至2019年上半年线上服务用户数已超过七千万同比大幅增长526车险线上理赔服务能力持续提升客户通过拍照或视频进行线上理赔最快15分钟内赔款到账科技个险APP全力赋能营销员队伍通过智能移动终端可以实现客户经营支持客户理赔协助线上专业培训实时业绩查询团队活动管控等多项功能平均月活跃用户数量已达到64万人高质量发展征程太保服务促行业健康稳定发展的引领者客户体验最佳近两年来中国太保产险积极践行太保服务建设深化太好赔专享赔e农险客户节等服务品牌内涵服务实体经济服务社会民生持续提升太保服务的品质和体验同时加快财产工程责任货运船舶等非车险领域的业务发展创新服务供给服务国家战略和实体经济支持一带一路建设为首届中国国际进口博览会提供全过程一揽子风险解决方案加强风控管理履行社会安全职责关注企业稳健经营为安全生产提供全面保障提升应灾能力聚焦社会民生热点组建专业应急救援队伍为人身财产提供责任守护中国太保产险致力于为广大客户提供有温度高品质的服务体验仅非车险专享赔服务已累计服务客户36万家次成为行业有影响力的非车险理赔服务品牌中国太保寿险加快人工智能与大数据核心技术驱动为客户经营营销活动和风险管理提供营运科技赋能营造出集健康养老生活和公益为一体的智能化服务生态圈比如研发耳聪目明心灵手巧的灵犀系列智能机器人通过数据建模知识图谱构建在理赔柜面承保电话四大业务场景中率先实现智能化并将前端保险服务融入医院社区商场学校等生态资源中为客户带来心有灵犀的智能保险服务体验推出太e赔太慧赔云调查远程伤残鉴定等新兴服务模式截至2019年5月太慧赔已在中国太保寿险21家分公司上线共计对接502家医院小额医疗自助极速赔已向近30万人次客户提供服务5小时结案率达90以上在业内首创的重疾理赔自助预约探访快赔模式近一年完成重疾探访服务约4万余件为尚在治疗或康复阶段的重疾客户提供了最贴心最便捷的上门服务付秋实

2019/10/16

10月11日由中保研汽车技术研究院以下简称中保研主办中国保险汽车安全指数管理中心协办北京汽车股份澳洲幸运10开奖结果汽车研究院支持的2019汽车保险与安全技术发展国际研讨会在北京召开本次研讨会汇聚了汽车保险与安全技术相关领域的高层管理者国内外科研院所研究人员高校专家学者技术骨干以及RCAR组织专家等200余人国际RCAR组织秘书长及其成员美国IIHS德国AZT西班牙CesviMAP与英国THATCHAM的专家分别就RCAR组织的发展历程RCAR组织在促进汽车安全发展车身结构改进可维修性改善主动安全功能扩展等方面开展的研究及其成果作出分享中保研人保财险和平安财险的专家分别就中国保险汽车安全指数测评及其发展汽车风险和智能定损做了深入探讨在自动驾驶领域中国汽研智能联网汽车的专家阐述了自动驾驶测试评价技术研究进展会上中国保险行业协会副秘书长郭红表示车险与社会公众生产生活紧密相关在保障人民生命财产安全以及交通道路畅通方面发挥了重要作用特别是近年来保障责任逐步扩大赔付支出和风险保额不断增长车险已成为当今社会越来越重要的安全网和稳定器承担了越来越多的社会责任从保费收入来看2018年我国车险保费收入达7834亿元占整个财产保险保费收入的67是绝大多数财产保险公司的主力险种从保有量上来看截至今年6月底我国千人汽车保有量达到179辆超过世界千人汽车保有量平均水平的170辆据悉自2014年以来中国保险行业协会持续开展了汽车零整比和工时等项目的研究和发布工作也逐步牵手各汽车生产厂商开展了交流合作为进一步加强保险行业汽车技术研究的深度广度协会联合前八家保险公司发起成立了中保研建设汽车技术研究的硬件能力打造汽车技术研究的专业队伍持续性地保障研究工作的开展据了解中保研在充分研究并借鉴国际成熟经验的基础上结合中国汽车保险与车辆安全技术现状制定形成中国保险汽车安全指数以下简称C-IASI第三方测试评价体系具体来说C-IASI是从保险和消费者的视角对车辆的维修经济性和安全性进行评价从车辆损失险车上人员责任险和第三者责任险出发分别制定了耐撞性与维修经济性指数车内乘员安全指数车外行人安全指数以及车辆辅助安全指数四个分指数自2018年3月起至今共发布了38款车的测评结果更好地维护了消费者的生命财产安全促进保险汽车两个行业跨界融合通过研究测试发现我国汽车市场当前存在不少问题据中保研总裁贾海茂介绍安全气囊配置不全面是导致测试结果不好的主要原因之一特别是在售车辆气囊误起爆和有效性不足是重要原因另外还存在部分测试车型维修定价过高部分车型维修便捷性较差部分测试车型关键承力结构在高速碰撞中出现开裂和折断等现象结构仍待近一步优化事实上通过近几年中国保险汽车安全指数测评工作的开展目前国内主流汽车厂均把相关测评要求列入了新车开发目标中并在新上市车型中有所体现随着测评结果社会关注度的提高以及商车改革的不断推进车险行业已产生新的变化汽车智能化电动化时代正在逐步到来这也改变了道路交通风险和消费者用车习惯C-IASI也需要不断发展进步郭红表示未来将充分发挥中国保险汽车安全指数在保险和汽车行业的纽带作用进一步借鉴国际成功经验和沟通国内相关企业凝聚社会力量协调行业资源注重扩大运用面推动保险汽车安全指数不断发展和壮大

2019/10/16

为确保小康路上不落一人人民银行山东单县支行在扎实抓好精准扶贫精准脱贫的同时聚焦处于贫困边缘的农村低收入人群引导人保公司主动与扶贫办合作为群众筑牢防贫保护墙据统计目前单县人保公司共理赔救助边缘低收入群体15户赔款96000元成功预防52人返贫据了解人行单县支行引导县人保公司抽调20名业务骨干对单县郭村镇顺河店村李新庄镇潘庄村等6个行政村的2900余户村民的劳动能力务工情况健康状况经济收入生活开支等情况进行入户调查并联合县扶贫办召开座谈会对调查结果进行分析探讨确定了防贫保险的实施方案保险责任方案设计等方面重点将防贫保险服务对象定为收入水平略高于建档立卡贫困户的农村居民以及因病灾等导致农村家庭生活困难的群体单县扶贫办与人保公司签订防贫保险合作协议签单保费598万元期限为1年由县财政按每人每年50元保费标准列支500万元为全县10的农村人口购买了防贫保险对处于贫困边缘的农村低收入人口因病因灾等现象出现致贫风险时给予理赔

2019/10/16

策划人语500余张罚单逾8000万元罚款勾勒出前三季度保险业的整体处罚情况这两个数字较去年同期呈现双降态势折射出保险业治乱象工作取得了明显成效在保险业向高质量发展转型的关键时期一方面监管力度继续从严另一方面补齐监管制度短板从保险行政许可流程统一到增强保险公司内控机制有效性的员工回避制度从行业处罚程序的规范第三方平台互联网保险乱象整治再到消费者权益保护国庆假期后银保监会集中发布4份文件保险监管体现出从严与对症并重的特点今年前三季度银保监会和派出机构共对保险机构发出517张行政处罚决定书罚款金额合计超过8000万元罚单量和处罚金额较去年同期呈现双降态势充分体现出保险监管的显著成效行业逐渐回归保障监管也随之变得常态化数据资料针对保险业依然存在的诸多乱象银保监会近期也进行了摸底发现保险业还有17大类侵权乱象涉及产品销售理赔互联网保险四大方面由此可见治乱任务仍然艰巨监管升级亟待跟上数据资料上周银保监会密集发布4份文件整肃市场其中《中国银保监会行政处罚办法征求意见稿》拟对未来银行保险业的行政处罚全流程进行规范国务院发展研究中心保险研究室副主任朱俊生在接受《金融时报》记者采访时表示在目前的严监管背景下一套完善的监管流程不仅有助于对行政处罚权的自我约束更有助于正面引导被监管对象的心理预期进而促进监管权力的高效运行9月罚单突出主体责任人据《金融时报》记者梳理9月单月银保监会及各地监管局不包括监管分局共开出罚单44张涉及30家保险机构罚款金额共计9241万元其中保险公司被罚7208万元相关负责人被罚2033万元包含个人罚款的保险机构罚单数量占比逾八成双罚制实施强度越来越大从各地银保监局开出的罚单数量来看9月安徽银保监局以11张罚单居首而从处罚金额来看宁夏银保监局力度最大处罚总额达2553万元其次是黑龙江银保监局处罚总额为201万元其当月开出的4张罚单中3张罚款超过50万元9月2日黑龙江银保监局开出的61号罚单显示中航安盟财产保险股份澳洲幸运10开奖结果宾县支公司因未真实列支广告费业务宣传费给予投保人合同以外利益变相突破报批车险费率被监管部门责令整改并处罚款50万元相关负责人被警告并处罚款10万元从9月公布的罚单信息来看保险机构被罚原因仍以给予投保人合同约定以外利益业务数据不真实及虚增费用销售误导等顽疾为主值得注意的是安徽省开出的11张罚单全部剑指保险中介包括5家保险公估公司两家保险经纪公司和两家保险代理公司在9月26日吉林银保监局开出的6张罚单中4张发给了美联盛航保险代理澳洲幸运10开奖结果吉林分公司及其负责人共计罚款652万元另外鹏诚保险代理澳洲幸运10开奖结果因向投保人返还保险合同以外的利益和财务业务数据记载不真实两大违规行为被重庆银保监局罚款100万元这是9月的最贵罚单与此同时记者注意到9月的处罚延续了今年更加注重对机构主体和个人双处罚特点凸显出明确责任主体的监管要求比如一张来自某大型寿险公司宁夏分公司的罚单显示与保险机构一并被处罚的相关负责人多达9位另有1家保险代理公司安徽分公司因利用业务便利为其他机构牟取不正当利益其主要负责人甚至被直接撤销任职资格一位寿险公司的负责人对记者表示随着监管机构对于当事人员问责特别是对高级管理人员处罚力度的加大保险公司违规的代价越来越高这使得心存侥幸的那一部分人不敢轻易触碰红线在朱俊生看来增加对主体责任人的处罚相当必要长此以往会在保险公司内部建立起一个有效的传导机制让双罚惩戒发挥出最大作用毕竟问题总是出在人身上无论面对多大的市场转型和竞争压力只有个体行为合规化公司经营才能守住合规经营的底线财险和中介机构被罚最多据记者统计今年前三季度银保监会和地方银保监局共对保险机构开出517张行政处罚决定书罚款金额合计约8764万元而去年同期保险业收到罚单数量接近1000张从地区分布看四川省处罚金额最高达1045万元共开出罚单40张其次是黑龙江省开出41张罚单累计处罚金额863万元财产险仍然是处罚重头前三季度的罚单总额占比超五成车险是违规重灾区百万余元的大罚单出自于此比如华海财险因车险业务虚列费用聘任不具有任职资格人员担任公司高管和违规销售投资型保险产品等行为总经理被撤职公司停止接受商业车险业务3个月还被罚款187万元成为前三季度处罚金额最高的财险公司事实上财险公司集中出现的编制或提供虚假资料给予投保人合同外利益虚列多项费用套取资金等违规行为也正是车险市场积存已久的顽疾从前三季度发给财险公司的大部分罚单可以看出监管部门采取了暂停违规机构商业车险业务的升级版措施来加强车险监管遏制手续费竞争及其诱发的各种套费行为除此之外前三季度对于保险中介的处罚金额占比约30这是罚单的第二大产生地但第三季度被罚机构的数量较第一二季度已经明显减少仅有24家保险中介机构被罚鹏诚保险代理澳洲幸运10开奖结果因返还保险合同以外的利益财务业务数据记载不真实的行为被重庆银保监局开出100万元罚单是保险中介的最高额罚单与车险情况类似保险中介乱象由来已久编制虚假的报表资料给予投保人合同以外的利益虚列套取费用财务数据不真实等问题屡见不鲜目前国内一半的保费收入来自中介渠道若中介野蛮成长必然导致行业扭曲发展最终影响消费者利益意识到这一点监管部门的治乱之剑持续对准保险中介除开具罚单外银保监会相继发布《加强保险公司中介渠道业务管理的通知》《关于开展保险专业中介机构从业人员执业登记数据清核工作的通知》《2019年保险中介市场乱象整治工作方案》等文件引导保险中介健康发展从严监管推动行业高质量发展近几年我国保险机构经历了一个快速发展阶段也出现了盲目扩张的乱象乱象集中表现在公司治理薄弱违规资金运用产品创新不当销售误导财务业务数据不真实等方面通过持续整治取得了明显的效果保险市场的乱象在很大程度上得到了纠正银保监会副主席梁涛表示从今年的市场乱象整治来看银保监会一方面坚持从严执法尺度坚决执行机构与人员双罚制另一方面加强处罚常态化对于重点领域重点机构顽疾加强监管保险市场呈现出健康发展态势陕西银保监局近日发布消息称商业车险改革试点一年来当地商业车险新产品车均保费较改革前下降511消费者获得感明显增强同时该省的商业车险综合费用率从改革前的4961下降至2949综合成本率从10049下降至9901车险市场乱象得到有效遏制行业发展质量明显提升人身险市场的转变更加明显在扛过近两年的转型阵痛之后许多寿险公司已从规模驱动转向价值驱动从银保业务主导转向个险业务主导回归保障之路越走越顺畅但是保险业纠偏的硬骨头还得一个一个啃国庆假期结束后的第一周银保监会便密集发布《关于开展银行保险机构侵害消费者权益乱象整治工作的通知》《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见征求意见稿》《中国银保监会行政许可实施程序规定征求意见稿》及《中国银保监会行政处罚办法征求意见稿》4份文件从行政处罚程序的规范到加强保险公司内控机制的有效性再到要求保险机构对照被公布乱象进行自查整改银行保险的监管可谓与时俱进狠抓七寸朱俊生认为这种监管的升级来得正是时候因为近两年保险行业发展日新月异对多年前的监管规定进行革新可以更好地适应现代市场转型的需要就未来的监管趋势银保监会表示今年将依法依规严格惩处保持高压态势特别是要落实双罚制加强对高管人员的处罚切实提高违法违规成本使得机构不敢违规不能违规不愿违规

2019/10/16

在监管持续从严的背景下保险业整治行业乱象已取得明显成效统计显示今年前三季度保险业共开出逾500张罚单罚金合计超8000万元这一数据与两年前保险行业转型开始相比已显示出好转势头罚单与罚金同比齐降是行业乱象得到一定程度缓解的证明但是从保险机构被处罚原因看在销售与理赔方面侵害消费者合法权益的问题仍旧突出主要包括欺骗投保人承保理赔档案存在不真实不完整给予投保人被保险人保险合同约定以外其他利益利用自媒体发布夸大保险产品收益信息等问题实际上随着保险行业内细分市场的竞争加剧这些不正当竞争手段呈现出高发的态势在行业内普遍存在且因其具有隐蔽性而成为行业顽疾问题老生常谈但依然没有根除究其根本有多方面原因一方面部分保险机构内部管理疏漏管理制度不够完善导致恶性竞争违规行为屡有出现另一方面外部环境也反向影响行业内公司经营策略及战略等部分机构采用不正当竞争手段加剧了市场乱象例如在权益市场收益未达预期的情况下相较银行理财部分保险产品对消费者的吸引力降低为了保证销售业绩的完成部分保险销售人员不惜违规从行业整体来看部分中小保险机构公司治理依然薄弱在大型险企占据大部分市场份额的环境下正处于艰难的转型阵痛期因此保险市场乱象成因复杂整治工作具有长期复杂和艰难的特性不可能一蹴而就目前行业已经出现了高质量发展的势头在行业转型的关键时期整治市场乱象绝对不能松劲随着保险保障功能的发挥其在经济社会发展风险管理中的重要性不断凸显一个高质量健康可持续发展的保险市场是我国经济社会风险管理体系的重要组成也正因为保险业覆盖范围广市场规模逐年扩张才更加需要强化监管整治行业乱象这既是为了更好地发挥保险业风险保障的功能又是为了避免保险业自身成为风险的源头加大检查力度是保险业治乱象的主要抓手今年以来银保监会下发多个通知分别针对车险市场中介机构人身险产品等开展多次现场检查近日还就《关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见征求意见稿》公开征求意见目的是进一步加强对银行保险机构员工履职行为的监管推动行业自律和内部廉洁建设提升内控机制有效性从今年监管部门的动作看出治理乱象针对的正是行业痛点在抓住公司治理这个牛鼻子的同时对保险消费者权益的保护力度也在不断加大今年年初银保监会把保险投诉热线12378热线电话扩展为银行保险消费者投诉维权热线投入大量监管资源接收办理银行保险消费者投诉近10万件对治理金融乱象发挥了重要作用保险行业治乱象需要更加完善的监管制度框架今年以来针对保险资产负债管理关联交易的监管文件陆续出台同时监管政策的制定更加侧重于细分市场事实上从去年银保监会成立以来就一直致力于补齐监管制度短板尤其注重完善在保险机构股权结构关联交易内控机制等公司治理环节的监管政策同时加强对保险机构产品设计市场行为的监管不断优化各项监管指标一个较为完善的监管制度框架正在形成比如互联网保险行业制度建设仍然较为薄弱与传统保险业走过的历程一样互联网保险发展正在经历初期跑马圈地式的增长在产品设计销售渠道理赔服务等方面较为粗放据悉监管部门正在抓紧研究新的针对互联网保险的监管政策以期进一步规范市场整治和预防市场乱象保险业治理乱象的成效已经显现效果的取得得益于监管责任的落实到位而从严监管也督促了保险机构作为市场主体落实主体责任提升了服务质量维护了市场秩序也维护了保险消费者的利益只有继续强化监管引导保险机构加强合规建设整治市场乱象进一步回归保障本源保险业才能在高质量发展的道路上行稳致远

2019/10/15

金融业对外开放进程再加速10月15日国务院公布关于修改《中华人民共和国外资保险公司管理条例》和《中华人民共和国外资银行管理条例》下称《条例》的决定银保监会首席律师刘福寿15日在国务院政策例行吹风会上介绍下一步银保监会将尽快出台《外资银行管理条例实施细则》《外资保险公司管理条例实施细则》等相关配套制度形成更加完善的对外开放制度体系放宽准入条件中国证券报记者了解到此次放宽外资银行限制的力度较大其中提及了四放宽三取消两设立《外资银行管理条例》的修改内容主要有四方面刘福寿介绍一是放宽对拟设外资银行的股东以及拟设分行的外国银行的条件取消拟设外商独资银行的唯一或者控股股东拟设中外合资银行的外方唯一或者主要股东拟设分行的外国银行在提出设立申请前1年年末总资产的条件取消拟设中外合资银行的中方唯一或者主要股东应当为金融机构的条件二是放宽对外国银行在中国境内同时设立法人银行和外国银行分行的限制外国银行可以在中华人民共和国境内同时设立外商独资银行和外国银行分行或者同时设立中外合资银行和外国银行分行以更好满足外国银行拓展在华业务的实际需要三是进一步放宽对外资银行业务的限制扩大外资银行的业务范围增加代理发行代理兑付承销政府债券和代理收付款项业务降低外国银行分行吸收人民币存款的业务门槛将外国银行分行可以吸收中国境内公民定期存款的数额下限由每笔不少于100万元人民币改为每笔不少于50万元人民币取消对外资银行开办人民币业务的审批同时明确开办人民币业务应当符合国务院银行业监督管理机构规定的审慎性要求四是调整对外国银行分行营运资金的监管要求放宽外国银行分行持有一定比例生息资产的要求对资本充足率持续符合有关规定的外国银行在中国境内的分行豁免其营运资金加准备金等项之和中的人民币份额与其人民币风险资产的比例限制增强外国银行分行资产运用的自主性和灵活性《外资保险公司管理条例》的修改则取消和允许双侧重刘福寿称放宽了外资保险公司准入条件对申请设立外资保险公司的外国保险公司取消经营保险业务30年以上和在中国境内已经设立代表机构2年以上的条件修改后的《外资保险公司管理条例》允许外国保险集团公司在中国境内投资设立外资保险公司允许境外金融机构入股外资保险公司并授权国务院保险监督管理机构制定具体管理办法在华外资银行保险公司数量和规模稳步增长刘福寿介绍在华外资银行保险公司数量和规模稳步增长截至2019年二季度末外资银行在华共设立了41家外资法人机构116家外国银行分行和151家代表处境外保险公司在我国一共设立59家外资保险法人机构和131家代表处数据来源wind刘福寿表示外资银行和保险公司的参与为我国金融业注入了新鲜血液有效发挥鲶鱼效应促进银行业保险业竞争力提升多数进入中国市场的外资银行和保险公司具有雄厚的资金实力良好的信誉具备先进管理经验专业知识和优秀人才为国内银行保险机构发展提供了有益借鉴有利于我国中资银行保险机构审视自身不足加快改革发展总体来看银行业保险业对外开放与利用外资的成效显著在提高行业整体竞争水平的同时开放带来的风险总体可控国家金融与发展实验室副主任曾刚认为预计外资银行进入的节奏仍将保持平稳外资银行的经营理念相对成熟更注重投资回报率和银行发展的可持续性在一系列对外开放政策推出后预计外资银行会进一步加强对中国市场的研究对介入中国市场的时机和方式进行整体评估并在进入节奏上继续保持平稳渐进态势中信建投行情601066诊股分析师赵然认为金融业加速对外开放后市场参与主体增加外资公司市场份额有望提升外资险企在产品研发客户服务营销体系管理经验方面具有较大优势预期会加速保险产品创新丰富产品供给预期外资险企在养老保险健康险以及非车业务细分险种方面将重点布局辽宁大学教授杨松认为在外资保险业的准入方面放宽了外资保险公司设立的时限要求也放宽了设立主体的要求外国保险集团公司比单一保险公司更容易达到法定设立条件这更便于吸引多元外资保险机构进入我国保险市场在外资银行业的准入方面取消了资产规模限制以降低准入门槛取消了对中方股东限制以扩展外资机构合作对象子行分行设立不再设限等这些都是准入前国民待遇的重要表现目前只有在金融业发达且金融监管成熟的国家才敢于放开金融业准入环节我国的这一修改充分体现了金融开放已经走到了国际前沿是高水准的开放将吸引更多机构来华经营刘福寿称两部《条例》的修改丰富了外资银行的商业存在形式为外资银行和保险公司的设立和经营提供了更加宽松自主的制度环境这将吸引更多机构来华经营希望现有外资机构能够充分利用两部《条例》修改带来的发展空间和机会不断提高外资银行和保险公司的经营活力与管理能力交通银行行情601328诊股金融研究中心高级研究员武雯认为总体来看去年实施的15条对外开放措施为外资银行引进来创造了有利的发展空间并且已经吸引了部分外资银行进入国内市场预计具体措施落地后中国银行行情601988诊股保险业市场将更具吸引力良好的营商环境也能激发自身活力中国银行业将持续推进改革发展和经营转型提升经营效率增强国际竞争力曾刚认为此次对外开放政策变化正值全球经济复苏银行业经营业绩不断修复之际对外开放政策的陆续出台将进一步提升外资银行在华发展信心具体来看外资银行可能会采取如下策略一是聚焦重点区域和重点业务二是增持中资机构股份三是加强与中资金融机构的合作实现优势互补保险业方面多位外资保险公司相关人士表示此次《条例》的修改预期2020年之后会有更多外资保险公司进场随着外资保险公司对中国保险市场渗透度的提升其审慎经营理念的影响将逐步扩大在长期保障业务发展方面的经验将会外溢从而会促进中国保险市场的转型与高质量发展

2019/10/16

产品备案违规遭点名业务违规频频踩雷对于中华联合财险而言今年可谓多事之秋据不完全统计截至10月15日各地银保监局已向中华联合财险开出14张罚单罚款金额累计达496万元农险业务违规领百万罚单从中华联合财险领取罚单情况来看农险业务与车险业务均有涉及其中山东银保监局向中华联合财险开出3张罚单排名居首其次是四川内蒙古辽宁银保监局均开出2张罚单值得关注的是今年保险业处罚额度最高的罚单亦落在中华联合财险2月因存在拒不依法履行保险合同约定的赔偿义务编制或者提供虚假的报告报表文件资料虚假理赔以冲销投保人应缴的保险费三项违法违规行为中华联合财险成都中心支公司简阳支公司及相关责任人被四川银保监局罚款合计155万元同时责令中华联合简阳支公司停止接受农险新业务一年撤销时任中华联合简阳支公司经理李金波高管任职资格根据罚单信息中华联合财险简阳支公司在2017年期间农险理赔档案存在部分赔案从审核确认赔款到支付赔款超期农险承保档案存在部分资料虚假此外该支公司故意编造未曾发生的保险事故进行虚假理赔骗取保险金后返还投保人以冲销投保人应缴的保费其上级机构中华联合成都中支负责初步审核今年8月中华联合财险淄博中心支公司济宁中心支公司威海中心支公司亦因农业保险承保理赔档案不真实不完整分别被处罚金35万元20万元20万元有关人士指出作为政策性险种在农险承保过程中保险公司若想做到逐户承保并且资料真实需要付出较高成本由此导致编制虚假资料在农险承保中频发就在10月12日银保监局公布关于印发《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》的通知其中明确进一步规范农业保险市场秩序降低农业保险运行成本加大对保险机构虚假承保虚假理赔等处罚力度上半年净利下滑3517除农险外今年以来中华联合财险在车险业务方面亦频现违规今年9月中华联合财险黑龙江分公司因车险直销业务虚挂在代理人名下套取费用被黑龙江银保监局责令改正并处罚款7万元此外中华联合财险涉及车险业务的罚单还包括承诺给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣商业险手续费和交强险手续费实际支付比例与财务记账比例不一致造成财务数据不真实虚构保险中介业务套取费用编制虚假财务资料等另一方面今年7月银保监会通报财险公司产品问题中华联合财险亦在其列并因此收到监管函根据行政监管措施决定书银保监会在第二次财产保险公司备案产品条款费率非现场检查中发现中华联合财险部分产品存在备案产品含涉车责任引用已废止标准退保规定不明确等15项问题对此银保监会要求中华联合财险立即停止使用问题产品并在一个月内完成问题产品的修改工作同时对公司产品开发管理方面存在的问题进行全面自查整改合规问题频遇拷问中华联合财险业绩表现亦难言理想据中华联合财险在中国保险行业协会披露的偿付能力报告二季度中华联合财险核心偿付能力充足率为20055综合偿付能力充足率为27707较上季度末分别下降了2806个3418个百分点此外虽然近年来中华联合财险原保费收入仍保持整体上涨趋势但净利润却未随之水涨船高2015年到2018年中华联合财险净利润分别为2441亿元881亿元1293亿元1123亿元而在今年上半年中华联合财险净利润仅为167亿元同比下滑3517其中二季度亏损9748万元成为其净利润大幅下滑的主要原因之一

2019/10/16

2017年信美人寿相互保险社下称信美成立时担任这家新型相互制保险组织首席投资官的是徐天舒彼时他从兴全基金副总裁任上辞职到信美创业一度受到基金圈的关注日前徐天舒接受了证券时报记者专访这也是他加入信美以来首度接受媒体专访在徐天舒看来与基金投资相比保险资金是长期资金可以不必关注短期的噪音投资更加从容成立两年来信美的投资业绩较保险同业更显稳健2018年收益率59高于行业的433今年上半年年化收益率54略低于行业的556预计全年收益率56截至今年6月末公司投资资金约18亿元预期全年投资收益率56证券时报记者去年信美的投资收益率59比行业整体水平要好是怎么做到的徐天舒主要是大的配置方向做对了一方面去年股市不太好拖累了很多同业信美是新公司资金量小风险容忍度低并没有投权益可以说在去年不太好的行情下我们没有包袱同时我们判断对了债市走势在年初加杠杆配债在债券收益最高的时候就把债买足了证券时报记者预期今年的投资业绩如何徐天舒上半年开局信美处于比较不利的位置主要是因为去年对股市一直不看好今年初还是空仓本打算34月份再布局没想到23月份涨得厉害我们到6月份才开始进入目前大概有10左右的浮盈另外今年债券收益率不是特别好如果保险公司长期投资收益的中枢在5~6之间那对我们来讲今年的债券收益就有点下不了手因为买入后可能会有浮盈但从持有到期的角度看这个收益不算高债券方面下不了手我们就转向一些相对安全的非标信美目前权益类配置占比约为15剩下的主要是债券和非标非标大概占15~20总结上半年信美投资回报大约在54左右比行业556略差一点下半年到78月份非标逐步配好权益类的浮盈慢慢释放如果权益市场能维持现在这个水平我们全年投资收益大概在56三大优势与一个劣势证券时报记者以前您在基金业现在转做保险投资这两者各有什么优劣势徐天舒与券商自营市场化发行产品的公募基金相比保险资金是长期的这是一个优势公募基金的一个最大缺点在于注重相对排名而且是相对短期排名这导致基金经理在排名压力较大时经常会搏一把也会导致大家就盯着短期不看长期这其实很影响业绩而保险资金投资不必把过多精力放在排名上更可以从长期考虑公募基金另外一个劣势是它的资金往往跟需求是反向的也就是顺周期的这也不利于投资顺周期的意思是基金经理最不需要资金的时候资金大量涌进规模大了就只能不断去买因为有最低仓位的限制这也是为什么基金有时候会建议客户赎回但是等到基金经理很需要钱的时候要抄底的时候往往又进不来钱但保险资金不存在这个问题作为长期资金在行情很差的时候也可以去买去抄底更容易从长期考虑进行布局再者保险公司如果规模做大了把相关投资资质都拿到能用的工具很多投资是可以很从容的能够在不同资产之间进行配置更好地平滑业绩相较之下公募基金能投资的领域很少还有仓位限制所以如果有长远眼光的话险资投资完全能够做到业绩慢慢上升保证覆盖掉公司成本这是险资一个很大的优点不过如果从市场化机制看肯定还是公募基金强基金很透明大家都是在一个跑道上比赛排名清清楚楚所以机制上会比保险更市场化保险这点之所以不如公募基金券商或其他私募基金主要还是保险资金的投资是多目标的既要绝对的也要相对的又是一个不同业务综合的大池子很难把每一类业务都剥离出来跟外界比较机制很难市场化总体上在基金公司你可能关注的短期因素有很多包括在我看来是噪音的东西当时在基金都要很关注再一个感受就是保险投资至关重要的是配置至于单类资产中是不是买到了最好的那几只并没有那么关键

2019/10/15

10月14日中国银保信发布了2018年度保险公司服务评价结果共有64家财产险公司和61家人身险公司参与了此次服务评价保险公司评价结果按照得分从高到低依次分为ABCD四大类共10级在64家财产险公司中A类公司16家B类公司41家C类公司7家在61家人身险公司中A类公司7家B类公司44家C类公司10家与2017年保险公司服务评价结果相比财产险方面服务质量较差的C类公司数量由11家减少至7家人身险方面服务质量优秀的A类公司则由12家减少至7家从各家公司的情况来看太平洋保险集团太平保险集团旗下财产险人身险公司均获此次公布的服务评价结果中的最高评级AA

2019/10/14

本网讯 记者李岚报道 全国妇联中国儿童少年基金会日前在京举办春蕾计划30年成果发布会中国银行获得突出贡献单位表彰4位持续参与春蕾计划的中行私人银行客户获得个人荣誉奖项1989年在全国妇联的领导下春蕾计划由中国儿童少年基金会正式发起旨在扶助贫困地区失学女童重返校园30年来春蕾计划累计资助女童369万人次捐建春蕾学校1811所对527万人次的女童进行职业教育培训已成为国内民间公益组织促进女童教育发展的最成功最有影响力范例之一自2014年起中国银行私人银行主动携手中国儿童少年基金会在全国范围内组织客户和员工持续参与春蕾计划定向帮扶云南和陕西等地贫困地区女童顺利完成高中学业目前已有447人次的中行客户和员工通过春蕾计划捐款捐物总价值超过540万元共计资助768名贫困女童顺利完成高中学业中国银行及其客户负责任的企业公民形象得到全国妇联中国儿童少年基金会的多次嘉奖和高度认可

2019/10/14

10月11日江西省人民政府与中国银行股份澳洲幸运10开奖结果在南昌签署战略合作协议江西省委书记刘奇省长易炼红和中国银行党委书记董事长刘连舸出席签约仪式并共同见证签约签约仪式前易炼红与刘连舸举行了座谈座谈时易炼红介绍了江西省情和经济社会发展情况感谢中国银行长期以来对江西发展的支持和帮助他表示当前江西省正全力贯彻落实习近平总书记对江西提出的作示范勇争先目标定位和五个推进更高要求深入践行新发展理念大力实施重大项目建设加快推进高质量跨越式发展全省百业俱兴进入稳步健康可持续的发展轨道中国银行实力雄厚发展蒸蒸日上希望双方以此次签约为新起点全面深化战略合作实现互利共赢共同发展该省将为中国银行等金融机构在赣发展业务提供优质政务服务营造良好发展环境刘连舸表示江西是一片投资兴业的沃土当前发展态势令人鼓舞未来发展前景十分广阔中国银行将本着金融服务实体经济的理念发挥多元化全球化综合优势乘势而上积极融入江西高质量跨越式发展过程造福老区人民根据协议双方将携手推动金融与实体经济深度融合发展在基础设施建设做强先进制造业消费金融升级支持国有企业发展促进民营企业做大深化科技金融创新以及发展普惠金融绿色金融民生金融等领域全面深化战略合作中国银行成立于1912年是中国持续经营时间最长国际化和多元化程度最高的商业银行排名全球1000家大银行的第3位在全球57个国家和地区设立了分支机构海外机构覆盖率居中资银行第一位中国银行与全球178个国家和地区的近1600家机构建立代理行关系是境外央行等主权类机构商业银行交易所得人民币清算主渠道和人民币业务主要合作银行与此同时中国银行还是新兴市场经济体中唯一连续8年入选全球系统性重要银行是中国首届进口博览会唯一的银行类综合服务支持企业也是中国唯一服务2008年北京夏季奥运会和2022年北京冬奥会的双奥银行在加快推进自身经营发展的同时中国银行江西省分行紧盯基础设施先进制造消费金融三大领域聚焦绿色金融开放金融科技金融民生金融普惠金融五个金融以35金融服务模式倾力服务江西经济社会平稳较快发展基础设施类贷款余额较年初增长472制造业贷款余额占公司类贷款的286民营企业贷款余额比年初增长1617目前已为江西省内1600多家科技企业提供金融服务贷款余额240多亿元普惠型小微企业贷款余额比年初增长2618高出各项贷款平均增速138个百分点小微企业贷款平均利率较上年同期下降077个百分点绿色信贷余额较年初增长4233为江西省内企业承销发行各类债券余额170多亿元有效降低了优质企业的融资成本此外该行还与江西省政府一起取得了江西省内首笔出口买方信贷成功叙做赣港经贸交流活动共同开展科技贷款风险资金池共建跨境金融创新长城旅游联名卡 发行投贷联动直通车服务试点等一系列服务社会共促发展的工作成果

2019/10/15

自10月8日起中国工商银行新发放的个人住房贷款采用贷款市场报价利率LPR定价方式为确保利率基准转换工作平稳过渡有效落实区域差别化住房信贷政策工行稳步推进个人住房贷款应用LPR工作据介绍工行按照差别化住房信贷政策引导分行合理确定各期限贷款市场报价利率加点下限从当前情况看利率基准转换后实际执行利率水平与原基准利率定价方式下基本相同工行制定了客户问答题库做好政策宣传解释和咨询服务

2019/10/15

本网讯 记者刘音妤 通讯员许朝阳 张博文报道 为提升民营和小微企业金融服务质量甘肃银行制定《加大力度支持民营和小微企业高质量发展的若干措施》从优化授信导向提高服务水平加强考核激励降低融资成本创新产品服务五个方面提出了25条切实可行的措施服务民营企业发展截至今年6月末甘肃银行民营企业贷款余额73338亿元较年初净增3001亿元占全部对公贷款的6567占比较上年同期上升377个百分点小微企业是社会发展的生力军就业的主渠道和创新的重要源泉甘肃银行立足区域经济发展特点和小微企业实际倾心倾力服务民营和小微企业发展总行专门成立普惠金融部组建专业化团队针对不同行业客户制定小微贷款服务方案同时在22家一级分支行设立小微金融业务部成立专门的小微客户经理团队搭建小微金融服务快速通道坚守不提前收贷不收取任何形式费用不设贷款附加条件的三不承诺为甘肃省小微企业输送急需的发展资金在小微企业融资产品和服务方面甘肃银行运用互联网大数据场景客户模式开发上线了陇盈快贷消e融电商e贷等适用不同小微和个人客户群体的网贷产品实现小微企业贷款快速精准服务通过与甘肃省国税局合作利用小微企业的纳税信用评价结果开发上线了首款税e融网贷产品并实现了全流程电子化自主操作为全省积极纳税的小微企业提供了更为便捷快速优质的金融服务让资金优先惠及守法重信的小微企业积极推进互助担保业务创新推出小微企业互助担保贷款业务目前已投放2047笔金额785亿元

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